Ein Gewerbekonto verlängert sich in sechs Wochen. Der Antrag geht an drei Versicherer — dieselbe Schadenhistorie, derselbe Standortplan, dieselbe Darstellung, eingegeben in drei verschiedene Portale mit drei verschiedenen Feldstrukturen. Dieses Konto hat sich schon viermal verlängert. Am Risikoprofil ist nichts Neues. Hermes liest die Verlängerungshistorie des Kontos, entwirft das Antragspaket für jeden Versicherer und markiert, wo die Deckung möglicherweise unzureichend ist. Der Makler prüft den Vergleich und die Darstellung — nicht drei separate leere Formulare.
Ein Gewerbekonto verlängert sich in sechs Wochen. Der Antrag geht an drei Versicherer — dieselbe Schadenhistorie, derselbe Standortplan, dieselbe Darstellung, eingegeben in drei verschiedene Portale mit drei verschiedenen Feldstrukturen. Dieses Konto hat sich schon viermal verlängert. Am Risikoprofil ist nichts Neues, und trotzdem wird der Antrag jeden Zyklus aus einem leeren Formular aufgebaut. Hermes liest die Verlängerungshistorie des Kontos, entwirft das Antragspaket für jeden Versicherer und markiert, wo die Deckung möglicherweise unzureichend ist. Der Makler prüft den Vergleich und die Darstellung. Hermes hat beides zusammengestellt.
Derselbe Antrag wird jedes Jahr, für jeden Versicherer, neu aufgebaut
Gewerbeversicherungs-Angebote sind manuelle, sich wiederholende Arbeit über mehrere Portale ohne gemeinsames Format. Ein Antrag für ein einzelnes Konto mit drei Versicherer-Zielen bedeutet, dass die Schadenhistorie, der Standortplan und die Darstellung dreimal eingegeben werden — einmal pro Portal, in der spezifischen Feldstruktur dieses Portals.
McKinseys Analyse von Maklerbüro-Abläufen ergab, dass 25–30 % der Aufgaben in einem typischen Maklerbüro routinemäßig sind: Datenerfassung, Kommunikation und Statusverfolgung, die Automatisierung gut bewältigt.[1] Die Antragszusammenstellung fällt genau in diese Kategorie. Das Underwriting-Urteil — wie ein grenzwertiges Schadenjahr eingerahmt wird, welcher Versicherer am besten zu diesem Risikoprofil passt — ist nicht routinemäßig. Denselben Standortplan ein drittes Mal in ein Portal einzugeben, ist es.
Hermes ersetzt nicht die Versichererbeziehungen oder das Underwriting-Urteil des Maklers. Hermes liest die Historie des Kontos und entwirft das Antragspaket — die Darstellung, den Plan, die unterstützenden Anlagen — zur Prüfung durch den Makler, bevor es einen Versicherer erreicht. Der Makler entscheidet, welche Versicherer angesprochen werden, wie ein schwieriges Schadenjahr eingerahmt wird und welches Angebot dem Kunden empfohlen wird.
Ein Rückblick eines Versicherungsautomatisierungsanbieters aus dem Jahr 2026 auf manuelle Angebotsprozesse ergab, dass Agenturen allein für die Dateneingabe in Versicherer-Portale 25–40 Minuten pro Gewerbeangebot aufwenden — vor jeder Underwriting-Analyse.[2] Bei drei bis vier Versicherer-Zielen pro Verlängerung sind das fast zwei Stunden erneuter Eingabe derselben Kontodaten, wiederholt in jedem Jahr, in dem sich das Konto verlängert.
Hermes entwirft den Antrag aus der eigenen Verlängerungshistorie des Kontos
Hermes verbindet sich mit dem AMS für das Vertragsregister und die Schadenhistorie sowie mit den Versicherer-Portalen, über die das Maklerbüro Anträge einreicht. Für eine Verlängerung liest Hermes die aktuelle Deckung des Kontos, seine Schadenhistorie und — bei einem wiederkehrenden Konto — den Antrag, der im letzten Zyklus das Geschäft gewonnen hat, sowie die Formulierung, auf die dieser Versicherer gut reagiert hat.
Hermes entwirft die Antragsdarstellung und den Plan für jeden Versicherer im von diesem geforderten Format. Der Makler prüft den Entwurf, passt die Einrahmung an, wo ein Schaden spezifischen Kontext braucht, den ein System nicht hat, und genehmigt ihn. Der Antrag geht vom Makler aus über den üblichen Kanal des Versicherers raus — genau, als wäre er von Hand erstellt worden.
| Verlängerungsaufgabe | Was Hermes tut | Rolle des Maklers |
|---|---|---|
| Entwurf der Antragsdarstellung | Entwirft aus Kontohistorie und Schadenverläufen | Prüft die Einrahmung, ergänzt Kontext bei ungewöhnlichen Schäden |
| Standort- oder Fahrzeugplan | Befüllt aus AMS-Daten, formatiert je Versicherer | Bestätigt die Richtigkeit gegen das aktuelle AMS |
| Angebotsvergleich über Versicherer hinweg | Liest Rückmeldungen, erstellt einen Seite-an-Seite-Vergleich | Entscheidet, welches Angebot dem Kunden empfohlen wird |
| Cross-Selling-Markierung | Vergleicht aktuelle Deckung mit dem Kontoprofil | Bewertet die Lücke und spricht sie beim Kunden an |
Der Angebotsvergleich ist die zweite Ebene, die Hermes übernimmt
Sobald Versicherer antworten, muss jemand drei separate Angebotsdokumente lesen, jedes anders formatiert, und einen Vergleich erstellen, den der Kunde verstehen kann. Hermes liest die Antwort jedes Versicherers, extrahiert die Prämie, den Selbstbehalt, die Deckungssummen und alle wesentlichen Ausschlüsse, und erstellt eine einzige Vergleichstabelle.
Die Aufgabe des Maklers verschiebt sich vom vollständigen Lesen dreier Angebotsdokumente zur Prüfung eines strukturierten Vergleichs und der Entscheidung, welcher Versicherer zur Preissensibilität und den Deckungsprioritäten des Kunden passt. Bei einem Konto mit drei Versicherer-Rückmeldungen wird aus einer 45-minütigen Leseaufgabe eine 10-minütige Prüfung.
Hermes markiert Cross-Selling-Lücken, die das Verlängerungsgespräch sonst übersehen würde
Der Agent wird dabei nicht schneller. Er wird weniger falsch.
Eine Kfz-Gewerbeversicherung ohne Umbrella-Deckung darüber. Eine Haftpflichtversicherung bei einem Kunden, der inzwischen Kundenzahlungsdaten verarbeitet, ohne Cyber-Baustein. Das sind die Lücken, die übersehen werden, wenn sich ein Verlängerungsgespräch auf die Bedingungen der ablaufenden Police konzentriert, statt auf das gesamte Risikobild des Kontos.
Hermes vergleicht die aktuelle Deckung eines Kontos mit dem Muster ähnlicher Konten, die es verarbeitet hat — gleiche Branche, ähnliche Umsatzklasse, ähnliche Standortzahl — und markiert, wo ein üblicher Deckungstyp fehlt. Die Markierung geht als Notiz in die Verlängerungsvorbereitung an den Makler, nicht als Empfehlung an den Kunden. Der Makler bewertet, ob die Lücke für diesen spezifischen Kunden real ist, und entscheidet, wie er sie anspricht.
Die Verlängerungsquoten unabhängiger Maklerbüros liegen im Schnitt bei 84–87 %.[3] Cross-Selling — das Hinzufügen einer Deckungslinie zu einem bestehenden Kunden statt der Gewinnung eines neuen Kontos — ist retentionsnaher Umsatz: Er entsteht aus einer Beziehung, die das Maklerbüro bereits hat, zu einem Bruchteil der Akquisekosten eines neuen Kontos. Ein Verlängerungsgespräch, das pro Zyklus eine legitime Lücke aufdeckt, summiert sich über einen Bestand von 300 und mehr Konten auf eine Weise, die ohne systematische Markierung leicht übersehen wird.
Skills werden aus jedem abgeschlossenen Verlängerungszyklus aufgebaut
Jede abgeschlossene Verlängerung fügt Hermes' Bibliothek ein Skill-Objekt für dieses Konto hinzu: welcher Versicherer im letzten Zyklus wettbewerbsfähig geantwortet hat, wie die Schadenhistorie eingerahmt werden sollte, welches Planformat das Maklerteam bevorzugt, und wie das tatsächliche Risikoprofil des Kunden über die Bedingungen der ablaufenden Police hinaus aussieht.
Ab dem zweiten oder dritten Verlängerungszyklus für dasselbe Konto spiegelt Hermes' Antragsentwurf die spezifische Historie dieses Kontos wider — keine generische Gewerbeversicherungs-Vorlage. Die Prüfung des Maklers verlagert sich von der Korrektur der Darstellung und erneuten Prüfung des Plans zur Bestätigung, dass die Einrahmung stimmt, und zur Entscheidung über die Versicherer-Strategie.
Dasselbe Muster gilt branchenübergreifend. Ein Maklerbüro, das ein hohes Volumen einer Gewerbebranche platziert — Handwerksbetriebe, Restaurants, Dienstleistungsunternehmen — baut nach einer Handvoll abgeschlossener Verlängerungen einen Skill für das übliche Risikoprofil und die üblichen Deckungslücken dieser Branche auf und wendet ihn ab dem ersten Antrag auf jedes neue Konto in dieser Branche an.
Was beim lizenzierten Makler verbleibt
Hermes übernimmt die Entwurfs-, Vergleichs- und Muster-Markierungsebene. Der Makler behält jede Entscheidung, die lizenzrechtliches Urteilsvermögen erfordert.
| Aufgabe | Hermes | Lizenzierter Makler |
|---|---|---|
| Entwurf von Antragsdarstellung und -plan | ✓ | |
| Angebotsvergleich über Versicherer-Rückmeldungen | ✓ | |
| Identifikation von Cross-Selling-Lücken | ✓ | |
| Skill-Verfeinerung nach jedem Verlängerungszyklus | ✓ | |
| Versicherer-Auswahl und Verhandlung | ✓ | |
| Deckungsempfehlungen an den Kunden | ✓ | |
| Bindungs- und Nachtragsentscheidungen | ✓ | |
| Einrahmung schwieriger Schadenjahre und Versicherer-Gespräche | ✓ |
Der Salesforce-Bericht „State of Financial Services 2024" ergab, dass Fachkräfte im Finanzdienstleistungssektor 67 % ihrer Zeit mit nicht umsatzwirksamer Arbeit verbringen.[4] Antragszusammenstellung und Angebotsvergleich liegen innerhalb dieser 67 % — notwendig, wiederkehrend und nicht der Teil der Arbeit, der eine Lizenz erfordert. Das Urteilsvermögen des Maklers fließt in die Frage, welcher Versicherer angesprochen wird, wie ein grenzwertiges Risiko eingerahmt wird und was dem Kunden empfohlen wird. Hermes bereitet das Material vor, auf das dieses Urteilsvermögen angewendet wird.
Für die umfassendere Aufteilung dessen, was ein Agent über die gesamte Verlängerungs-, Dokument- und Kommunikationsarbeit eines Maklerbüros hinweg übernimmt, siehe KI-Agenten für Versicherungsmakler. Wie OpenClaw die kundengerichtete Verlängerungskommunikation übernimmt, die parallel zu dieser Antragsarbeit läuft, erfahren Sie unter OpenClaw für Versicherungsmakler.
Wo von Hermes entworfene Anträge eine genaue Prüfung brauchen
Drei Fehler sind für den Großteil der Reibung verantwortlich, auf die Maklerbüros stoßen, wenn Hermes die Antragserstellung übernimmt.
Die Cross-Selling-Markierung direkt an den Kunden senden. Hermes zeigt eine Deckungslücke als Notiz für den Makler auf, nicht als kundengerichtete Empfehlung. Eine Lücke, die in den Daten offensichtlich erscheint — keine Umbrella-Deckung über einer Kfz-Gewerbeversicherung —, passt möglicherweise nicht zur tatsächlichen Risikotoleranz oder zum Budget des Kunden in diesem Verlängerungszyklus. Der Makler entscheidet, ob und wie er sie anspricht. Diese Entscheidung zu automatisieren, macht aus einer nützlichen Markierung einen unerwünschten Verkaufsvorstoß.
Den Skill eines Kontos auf ein unähnliches Konto derselben Branche anwenden. Zwei Restaurantkonten können sehr unterschiedliche Risikoprofile haben — eines mit Alkoholausschank und Nachtbetrieb, eines ohne. Ein aus einer Handvoll ähnlicher Konten aufgebauter Skill sollte festhalten, was „ähnlich" für diese Branche bedeutet, und der Makler sollte bestätigen, dass der Vergleichsmaßstab passt, bevor er einer Cross-Selling-Markierung bei einem neuen Konto vertraut.
Mit einem veralteten Schadenverlauf arbeiten. Ein Antrag, der aus einem zu Beginn des Verlängerungszyklus abgerufenen Schadenverlauf entworfen wurde, übersieht einen zwei Wochen später eingereichten Schaden. Versicherer sehen die aktuelle Schadenhistorie, wenn sie sie unabhängig abrufen — eine Abweichung zwischen dem, was Hermes entworfen hat, und dem, was die eigenen Systeme des Versicherers zeigen, wirft Fragen auf, die den Antrag verlangsamen statt beschleunigen. Den Schadenverlauf unmittelbar vor dem Versand des Antrags zu aktualisieren, vermeidet dies.
Hermes für den Verlängerungszyklus eines Maklerbüros einrichten
AMS und Versicherer-Portale verbinden
Gewähren Sie Hermes Lesezugriff auf das AMS für Vertragsdaten und Schadenverläufe sowie auf die Versicherer-Portale, über die das Maklerbüro am häufigsten Anträge einreicht. Beschränken Sie die erste Verbindung auf die zwei oder drei Versicherer mit dem höchsten Antragsvolumen.
Ein Kontosegment zum Starten wählen
Wählen Sie einen Vertragstyp oder eine Branche mit ausreichendem Verlängerungsvolumen, um schnell einen Skill aufzubauen — ein Kfz-Gewerbebestand oder eine Branche ist ein starker Ausgangspunkt. Definieren Sie das Antragsformat und die Anlagen, die dieses Versicherersegment üblicherweise verlangt.
Drei bis fünf echte frühere Anträge pro Kontotyp bereitstellen
Kommentieren Sie, was jeden Antrag wirksam gemacht hat: die Einrahmung, die eine wettbewerbsfähige Antwort erzielt hat, das vom Versicherer bevorzugte Planformat, jeder Schaden, der spezifischen Kontext brauchte. Die Qualität der Beispiele bestimmt die Qualität des Skills mehr als die Menge.
Den Cross-Selling-Vergleichsmaßstab definieren
Legen Sie das übliche Deckungsmuster für das betreffende Kontosegment fest — was ein typisches Konto in dieser Branche trägt, damit Hermes einen Maßstab hat, an dem es Lücken misst. Verfeinern Sie den Maßstab, sobald die ersten Verlängerungszyklen falsch-positive Ergebnisse oder übersehene Lücken zeigen.
Den ersten Verlängerungszyklus mit enger Prüfung durchführen
Prüfen Sie jeden Antragsentwurf und jede Cross-Selling-Markierung im ersten Zyklus genau — nicht nur auf Richtigkeit, sondern auch darauf, was der Skill kodieren soll. Korrekturen aus der engen Prüfung im ersten Zyklus verkürzen die Lernkurve für die zweite und dritte Verlängerung derselben Konten.
Ein fokussiertes Hermes-Deployment über ein Kontosegment mit zwei bis drei Versicherer-Verbindungen führt in drei bis fünf Wochen vom Scoping-Gespräch zum ersten live eingereichten Antrag. Den vollständigen Zeitplan vom Scoping bis zur Produktion finden Sie unter was eine echte KI-Agenten-Implementierung beinhaltet. Wie Hermes grundsätzlich als selbstverbessernder Agent funktioniert, erfahren Sie unter was ist Hermes.
Häufig gestellte Fragen
Was leistet Hermes für ein Maklerbüro? Hermes liest das Vertragsregister, die Schadenverläufe und die bisherige Antragshistorie eines Kontos und entwirft dann das Versicherer-Antragspaket für die Verlängerung — die Darstellung, den Standort- oder Fahrzeugplan und die unterstützenden Anlagen. Hermes vergleicht außerdem Angebote, sobald Versicherer antworten, und markiert Deckungslücken oder Cross-Selling-Möglichkeiten. Der Makler prüft jeden Antrag und jede Empfehlung, bevor etwas an einen Versicherer oder Kunden geht.
Wie unterscheidet sich Hermes von der integrierten Automatisierung eines Agentursystems? Ein AMS speichert die Vertragsdaten und Ablaufdaten. Hermes liest diese Daten plus die Verlängerungs- und Antragshistorie des Kontos und entwirft die eigentliche Antragsdarstellung und den Angebotsvergleich — die Schreib- und Analyseebene, die ein AMS nicht leistet. Hermes baut einen Skill pro Konto und pro Vertragstyp auf, sodass sich die Entwurfsqualität bei einem wiederkehrenden Konto jedes Jahr verbessert.
Was ist eine Cross-Selling-Möglichkeit, und wie markiert Hermes eine? Cross-Selling bedeutet, Deckungslücken bei einem bestehenden Konto zu identifizieren — eine Kfz-Gewerbeversicherung ohne Umbrella-Deckung, eine Haftpflichtversicherung ohne Cyber-Baustein, obwohl der Kunde Kundenzahlungsdaten verarbeitet. Hermes vergleicht die aktuelle Deckung mit dem Muster ähnlicher Konten und markiert Lücken, damit der Makler sie im Verlängerungsgespräch anspricht. Hermes empfiehlt keine konkreten Deckungsänderungen — es zeigt die Lücke für die Bewertung durch den lizenzierten Makler auf.
Wie lange dauert es, bis Hermes die Antragsqualität eines bestimmten Kontos verbessert? Nach zwei bis drei abgeschlossenen Verlängerungszyklen für dasselbe Konto spiegeln Hermes' Antragsentwürfe die tatsächliche Einrahmung der Schadenhistorie dieses Kontos wider, die Versicherersprache, die zuvor ein wettbewerbsfähiges Angebot erzielt hat, sowie das vom Maklerteam bevorzugte Planformat. Neue Konten und ungewöhnliche Risikoprofile verbessern sich in den ersten Zyklen weiter.
Quellen
- McKinsey & Company, „Insurance 2030 — The impact of AI on the future of insurance", McKinsey Global Institute, 2021. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-2030-the-impact-of-ai-on-the-future-of-insurance — Quelle für: 25–30 % der Aufgaben in einem typischen Maklerbüro sind routinemäßige Datenerfassung, Kommunikation und Statusverfolgung.
- US Tech Automations, „Insurance Quoting Automation: 2026 ROI Analysis", US Tech Automations, 2026. https://ustechautomations.com/resources/blog/insurance-quoting-automation-roi-analysis-2026 — Quelle für: Agenturen wenden 25–40 Minuten pro Gewerbeangebot für die manuelle Dateneingabe in Versicherer-Portale auf.
- McKinsey & Company, „Insurance 2030", McKinsey Global Institute, 2021. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/insurance-2030-the-impact-of-ai-on-the-future-of-insurance — Quelle für: durchschnittliche Verlängerungsquoten unabhängiger Maklerbüros von 84–87 %.
- Salesforce, „State of Financial Services 2024", Salesforce Research, 2024. https://www.salesforce.com/resources/articles/financial-services-trends/ — Quelle für: Fachkräfte im Finanzdienstleistungssektor verbringen 67 % ihrer Zeit mit nicht umsatzwirksamer Arbeit.